Les consommateurs peuvent, à partir du 2 novembre, demander à la banque de fixer la mensualité de leur prêt immobilier, prévient Deco.

Las constantes subidas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) han provocado que los tipos del Euribor se disparen, lo que influye directamente en las cuotas a pagar por los préstamos hipotecarios en Portugal. El Gobierno está prestando atención al asunto y ha aprobado nuevas medidas de apoyo, que incluyen la fijación durante dos años de la cantidad a pagar al banco por el préstamo para comprar una casa. Sin embargo, hay reglas y criterios a tener en cuenta. Te lo explicamos todo en el artículo de Deco Alerta de esta semana.

El reportaje semanal Deco Alerta es producido por Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor* para idealista/news y se dirige a todos los consumidores de Portugal,

Me gustaría pedirle que aclarase algunas de las medidas de apoyo que el Gobierno ha puesto en marcha para ayudar a las familias con dificultades, en un intento de evitar que dejen de pagar sus préstamos hipotecarios. 

Con la subida de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios y la elevada inflación, es cierto que cada vez más familias tienen dificultades para hacer frente a los reembolsos de sus préstamos, especialmente los hipotecarios.  

Por eso, en respuesta a su petición, hemos explicado algunas de las ayudas y medidas disponibles para ayudar a los consumidores a pagar sus cuotas mensuales.

Fijación temporal de las cuotas hipotecarias
A partir del 2 de noviembre, los consumidores pueden pedir a su banco que fije la cuota de su préstamo hipotecario. Los titulares de préstamos a tipo variable que accedan a este instrumento pagarán una cuota más baja durante dos años, ya que estará indexada al 70% del Euribor medio a 6 meses del mes anterior a la solicitud del consumidor.

¿Quién puede acceder a esta medida?
Pueden acceder los prestatarios, es decir, aquellos que tengan un crédito para la adquisición, construcción u obras de su vivienda habitual, con un tipo variable o mixto que pase por un periodo variable.

Se aplica a los contratos firmados hasta el 15 de marzo de 2023, a los préstamos renegociados o traspasados a otro banco (aunque se hayan hecho después del 15 de marzo) y a los contratos con un plazo restante superior a cinco años.

Atención: si tu préstamo tiene un tipo fijo, no podrás acogerte a esta medida.

¿La fijación de la cuota depende del tipo de esfuerzo?
No. Esta medida puede utilizarse independientemente de la tasa de esfuerzo del hogar.

¿Es necesario solicitar esta medida?
Sí. Para ello, el consumidor debe presentar la solicitud al banco entre el 2 de noviembre de 2023 y el 31 de marzo de 2024.

La entidad de crédito dispone de 15 días para responder a su solicitud y presentar:

• Una estimación del importe aplazado,
• El plan de amortización indicativo del importe aplazado,
• Una comparación entre las cuotas cobradas en virtud de las condiciones contractuales y el valor de las cuotas fijadas en virtud de la fijación temporal;
• Una comparación entre el plan de reembolso del crédito sin la aplicación de la medida y el resultante de la aplicación de esta medida.
• Debe saber que, tras recibir esta información, el consumidor dispone de 30 días para comunicar al banco si desea o no que se fije la cuota.

Atención: el banco no puede cobrarte comisiones ni otros gastos por recurrir a la fijación temporal de la cuota. Es más, puedes desistir de la fijación y volver a las condiciones originales de tu crédito antes de que finalicen los dos años.

¿Cuál es el impacto de esta medida sobre la cuota?
Desde el momento en que se solicite la fijación de la cuota del préstamo, ésta permanecerá fija durante dos años y se indexará al 70% del Euribor a 6 meses vigente en esa fecha.

La reducción de la cuota depende de las características del contrato de préstamo vivienda, como el capital pendiente, el plazo, el índice y el diferencial. He aquí algunos escenarios que ilustran el impacto de esta medida sobre la cuota en noviembre:

En caso de que los tipos del Euribor caigan por debajo del 70% del Euribor medio a 6 meses (fijado en el momento de fijar la cuota) -un escenario poco probable, dada la previsión del BCE de una inflación superior al 2% para 2025-, la fijación de la cuota se suspende inmediatamente, para reanudarse si los tipos del Euribor vuelven a subir.

¿Qué ocurre después del periodo de fijación de la cuota?
Al final del periodo de fijación de la cuota, ésta volverá a indexarse al Euribor y a las actualizaciones previstas en el contrato. A partir de ese momento, el consumidor dispondrá de otros cuatro años antes de que el banco empiece a cobrar lo que le faltó durante el periodo en el que la cuota estuvo fijada.

Es decir, al cabo de esos cuatro años, las familias pagarán, a lo largo de los años restantes del préstamo, la cantidad que dejaron de abonar mientras se beneficiaron de la reducción vigente.

¿Cómo se abonará la cantidad no pagada durante los dos años?
El importe que no se pagó durante los dos años en que se fijó la cuota se cobrará a partir del sexto año desde el inicio de la medida, y se abonará a lo largo de los años restantes del préstamo.

En el caso de los contratos de crédito con vencimiento inferior a seis años, el importe se abonará en los dos últimos años del contrato.

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Fuente: Idealista/News