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Types de prêts immobiliers

Crédit immobilier pour l´achat d´une maison : c´est le type de crédit immobilier le plus courant et il est destiné à ceux qui ont besoin de demander un prêt pour acheter une maison. L´institution bancaire peut financer entre 80% et 90% de la valeur de la propriété. Ce type de prêt est assorti de plusieurs frais et taxes. Vous pouvez opter pour un crédit logement à taux fixe, mixte ou variable ;

Prêt immobilier avec travaux de rénovation: l´achat d´une maison à rénover peut être une bonne option car, en plus d´être moins cher, il vous permet d´effectuer les travaux comme vous le souhaitez. Cependant, la question se complique si vous n´avez pas d´argent pour les travaux. Les banques y ont pensé et certains établissements proposent déjà des formules de crédit logement avec travaux inclus. Dans ce cas, le processus d´évaluation du bien est différent de celui d´un crédit classique. La maison est évaluée en fonction de son état de conservation actuel et une estimation est faite de sa valeur après la conclusion des travaux, en fonction du budget présenté. Dans un premier temps, le financement est effectué pour l´acquisition et le montant des travaux sera débloqué par tranches, en fonction de l´évaluation des travaux ;

Prêt à la construction: ce type de prêt à la construction s´adresse à ceux qui veulent construire leur propre maison, qu´ils aient déjà le terrain ou non. Aujourd´hui, plusieurs établissements de crédit proposent des produits qui englobent l´achat du terrain et la construction. Dans ce cas, le crédit est mis à disposition par tranches (entre trois et six), au fur et à mesure de l´avancement des travaux. Tout au long du processus, la construction est contrôlée par un expert de la banque, ce qui permet de débloquer les versements. Un grand avantage de ce type de crédit est que vous pouvez bénéficier d´un délai de grâce pendant lequel vous ne payez que des intérêts. Cette période peut varier entre 24 et 36 mois ;

Crédits immobiliers pour les personnes handicapées: Il existe des crédits immobiliers pour les personnes ayant un degré d´invalidité égal ou supérieur à 60 % et qui ont l´intention de construire, d´acheter, d´agrandir ou d´effectuer des travaux d´entretien de la maison. Il s´agit de crédits subventionnés;

Crédit logement pour la location et la résidence secondaire: ce type de crédit logement s´adresse à ceux qui souhaitent acheter un bien immobilier pour en tirer un revenu en le louant ou pour acheter une résidence secondaire, par exemple une maison de vacances. Dans ces cas, il y a certaines règles à respecter et les conditions de financement seront toujours différentes de celles appliquées à un premier logement, en termes de taux, par exemple ;

Crédit logement pour les maisons modulaires: cette solution de crédit logement est récente. Avec la popularité croissante de ce type de constructions, les banques ont été obligées de créer un financement adapté à ces situations. Aujourd´hui, il existe déjà plusieurs banques qui proposent un type de Crédit habitation destiné à l´achat ou à la construction - permanente ou secondaire - de ce type de maisons;

Crédit immobilier pour l´achat d´un bien immobilier auprès de la banque: ce prêt est similaire au crédit immobilier puisqu´il est également destiné à ceux qui veulent acheter une maison. Cependant, comme dans ce cas la propriété appartient à la banque, des conditions de financement spéciales sont offertes, et dans de nombreux cas 100% de la valeur de la propriété peut être financée ;

Crédit logement pour les étrangers non-résidents: Toutes les banques n´approuvent pas le crédit au logement pour les non-résidents. Cependant, certaines le permettent, mais, en règle générale, les conditions sont plus exigeantes et peuvent être soumises à certaines limitations : montant maximum financé ; pourcentage de financement par rapport à la garantie ; délai de paiement maximum. La raison de ces différences réside dans le fait qu´en cas de défaut de paiement, il est plus difficile d´intenter une action en justice.  Le même scénario s´applique dans le cas des prêts immobiliers pour les Portugais vivant à l´étranger.

Crédit immobilier avec garant : est-ce toujours nécessaire?
L´une des obligations qui vous incombent lorsque vous demandez un crédit au logement est d´assurer à la banque que vous disposez des conditions financières nécessaires pour rembourser le prêt. Si, pour une raison ou une autre, la banque estime qu´il existe un risque de défaillance, elle demande un garant. Le garant est une tierce personne qui se porte garante du paiement du prêt au cas où le ou les titulaires ne seraient plus en mesure de le faire. 

Toutefois, cette appréciation des conditions varie d´une banque à l´autre, et si l´on vous demande un garant dans une banque en particulier, cela ne signifie pas que toutes le feront. Chaque banque a sa propre politique de risque et ses propres critères pour définir si un processus nécessite ou non un garant pour être approuvé.

Si vous n´avez personne qui puisse se porter garant ou si vous préférez ne pas recourir à cette modalité, consultez plusieurs banques et il est possible que vous obteniez votre crédit sans recourir à une tierce personne.

Amortizar Crédito Habitação : nouvelles règles en 2023

L´approbation du budget de l´État pour 2023 a apporté quelques changements en ce qui concerne l´amortissement du Crédito Habitação. Ainsi, en 2023, ceux qui disposent d´une épargne ou d´un Plan d´épargne retraite pourront choisir d´utiliser cet argent pour amortir leur prêt hypothécaire à taux variable, sans avoir à payer la commission d´amortissement anticipé qui était jusqu´à présent prévue. 

En ce qui concerne l´utilisation du solde total ou partiel des PPR pour amortir la dette du prêt immobilier, ils seront également exemptés de pénalités pour avoir profité de l´avantage fiscal associé à ces plans d´épargne.

Ces mesures visent à contrecarrer la hausse des taux d´intérêt qui pourrait conduire à une augmentation de l´endettement et au défaut de paiement de nombreuses familles. 

Comme vous pouvez le constater, à chaque besoin spécifique correspond un produit bancaire de crédit immobilier. Voyez lequel s´adapte le mieux à votre situation et bonnes affaires !

Source : Imovirtual