Finanças Aide au crédit immobilier : comment ça marche et qui peut en bénéficier ? Les consommateurs peuvent, à partir du 2 novembre, demander à la banque de fixer la mensualité de leur prêt immobilier, prévient Deco. 17 oct. 2023 min de leitura Les hausses constantes des taux d´intérêt de la Banque centrale européenne (BCE) ont provoqué une flambée des taux Euribor, ce qui a une influence directe sur les mensualités à payer pour les prêts immobiliers au Portugal. Le gouvernement est attentif à cette question et a approuvé de nouvelles mesures de soutien, qui comprennent la fixation du montant à payer à la banque pour le prêt à l´achat d´une maison pendant deux ans. Cependant, il existe des règles et des critères à prendre en compte. Nous vous expliquons tout dans l´article de Deco Alerta de cette semaine. L´article hebdomadaire Deco Alerta est produit par Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor* pour idealista/news et s´adresse à tous les consommateurs du Portugal, Je voudrais vous demander de clarifier certaines des mesures de soutien que le gouvernement a mises en place pour aider les familles en difficulté, afin d´éviter qu´elles ne se retrouvent en situation de défaut de paiement de leur prêt immobilier. Avec l´augmentation des taux d´intérêt sur les prêts immobiliers et l´inflation élevée, il est certain que de plus en plus de familles ont des difficultés à faire face à leurs remboursements, en particulier pour les prêts immobiliers. C´est pourquoi, en réponse à votre demande, nous avons expliqué certaines des aides et mesures disponibles pour aider les consommateurs à payer leurs mensualités. Fixation temporaire des échéances d´un prêt hypothécaire À partir du 2 novembre, les consommateurs peuvent demander à leur banque de fixer la mensualité de leur prêt immobilier. Les détenteurs d´un prêt à taux variable qui ont recours à cet instrument paieront une mensualité moins élevée pendant deux ans, puisqu´elle sera indexée à 70 % du taux Euribor moyen à 6 mois du mois précédant la demande du consommateur. Qui peut accéder à cette mesure ? Les emprunteurs, c´est-à-dire ceux qui ont un crédit pour l´achat, la construction ou les travaux de leur propre logement permanent, avec un taux variable ou un taux mixte qui passe par une période variable, peuvent y accéder. Il s´applique aux contrats signés jusqu´au 15 mars 2023, aux prêts renégociés ou transférés dans une autre banque (même s´ils l´ont été après le 15 mars) et aux contrats dont la durée résiduelle est supérieure à cinq ans. Attention : si votre prêt est à taux fixe, vous ne pourrez pas bénéficier de cette mesure. La fixation de la mensualité dépend-elle du taux d´effort ? Non. Cette mesure peut être utilisée quel que soit le taux d´effort du ménage. Cette mesure doit-elle être demandée ? Oui. Pour cela, le consommateur doit en faire la demande à la banque entre le 2 novembre 2023 et le 31 mars 2024. L´établissement de crédit dispose d´un délai de 15 jours pour répondre à votre demande et vous soumettre : Une estimation du montant reporté, Le plan de remboursement indicatif du montant reporté, Une comparaison entre les échéances facturées en vertu des conditions contractuelles et la valeur des échéances fixées dans le cadre de la fixation temporaire ; une comparaison entre le plan de remboursement du crédit sans l´application de la mesure et celui résultant de l´application de cette mesure. Sachez qu´après avoir reçu ces informations, le consommateur dispose d´un délai de 30 jours pour faire savoir à la banque s´il souhaite ou non que l´échéance soit fixée. Attention : la banque ne peut pas vous facturer de commissions ou d´autres frais pour le recours à la fixation temporaire de l´échéance. De plus, vous pouvez renoncer à la fixation et revenir aux conditions initiales de votre crédit avant la fin des deux ans. Quel est l´impact de cette mesure sur la mensualité ? A partir du moment où la demande de fixation de la mensualité du prêt est faite, celle-ci restera fixe pendant deux ans et sera indexée à 70% de l´Euribor 6 mois en vigueur à cette date. La réduction de la mensualité dépend des caractéristiques du contrat de prêt au logement, telles que le capital restant dû, la durée, l´indice et le spread. Voici quelques scénarios qui illustrent l´impact de cette mesure sur l´échéance de novembre Dans le cas où les taux Euribor tombent en dessous de 70 % de l´Euribor moyen à 6 mois (fixé au moment de la fixation de la mensualité) - un scénario peu probable, étant donné la prévision de la BCE d´une inflation supérieure à 2 % d´ici 2025 - la fixation de la mensualité est immédiatement suspendue, pour être reprise si les taux Euribor remontent. Que se passe-t-il après la période de fixation de la mensualité ? À la fin de la période de fixation de l´échéance, l´échéance sera à nouveau indexée sur l´Euribor et les actualisations prévues dans le contrat. À partir de ce moment, le consommateur dispose de quatre années supplémentaires avant que la banque ne commence à percevoir ce qui manquait pendant la période de fixation de la mensualité. En d´autres termes, au terme de ces quatre années, les familles paieront, sur les années restantes du prêt, le montant qui n´a pas été payé alors qu´elles bénéficiaient de la réduction en cours. Comment sera versé le montant non payé pendant les deux ans ? Le montant qui n´a pas été payé pendant les deux années où le versement a été fixé sera facturé à partir de la sixième année après le début de la mesure et sera payé au cours des années restantes du prêt. Pour les contrats de crédit dont l´échéance est inférieure à six ans, le montant est payé au cours des deux dernières années du contrat. *Vous pouvez compter sur le soutien de Deco en appelant le 21 371 02 38 ou en envoyant un courriel à gasdeco@deco.pt. Vous pouvez également prendre rendez-vous via skype. Suivez-nous sur Facebook, Twitter, Instagram, Youtube et Linkedin. Source : Idealista/News Finanças Partager l´article FacebookXPinterestWhatsAppCopie du lien